Notre offre

Ce sont des produits d’épargne couramment appelés « fonds d’investissement », qui vous permettent de détenir une partie d’un portefeuille collectif investi en valeurs mobilières (actions, obligations, etc.), dont la gestion est assurée par une société de gestion de portefeuille réglementée.

Les OPC (Organisme de Placement Collectif) vous offrent une grande variété de choix dans vos investissements tant géographiques que sectoriels, en fonction de leurs objectifs et politique d’investissement propres. Enfin, investissant eux-mêmes sur plusieurs supports d’investissement, ils assurent une diversification de vos placements. La volatilité, la liquidité et plus globalement le risque associé à ce type d’instruments financiers dépendent des actifs investis.

Il existe deux catégories de fonds d’investissement :

• Les OPCVM (Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières), qui sont commercialisables dans toute l’Union Européenne
• Les FIA (Fonds d’Investissement Alternatifs) qui sont les autres placements collectifs commercialisés en France.

D’un point de vue juridique, la distinction entre les 2 types d’OPC est la suivante :

La SICAV (Société d’Investissement à Capital Variable) est une société anonyme à capital variable qui émet des actions au fur et à mesure des demandes de souscription. En optant pour cet OPC, tout investisseur qui achète des actions devient actionnaire et peut s’exprimer sur la gestion de la société au sein des assemblées générales et/ou présenter sa candidature au conseil d’administration.

Le FCP (Fonds Commun de Placement) est une copropriété de valeurs mobilières qui émet des parts. Le porteur de parts ne dispose d’aucun des droits conférés à un actionnaire. La gestion du FCP est assurée par une société commerciale dite « société de gestion » qui agit au nom des porteurs et dans leur intérêt exclusif.

Appartenant à la catégorie des FIA et communément appelées Pierre-Papier, les SCPI ont pour objet l’acquisition et la gestion d’un patrimoine immobilier à usage locatif, dont la gestion est assurée par une société de gestion de portefeuille agréée. Les SCPI ne sont pas cotées en bourse. Ce portefeuille collectif vous donne l’opportunité d’investir sur plusieurs actifs immobiliers et vise à mutualiser les risques liés à la détention de biens immobiliers. En fonction de leur politique d’investissement, les SCPI peuvent investir dans des biens de natures différentes (bureaux, commerces, hôtellerie, locaux activités, santé, habitation etc.), répartis dans différentes zones géographiques (France, Europe, étranger) et dont les locataires sélectionnés peuvent être de profils variés. En investissant dans une SCPI, vous percevez des revenus issus de la gestion locative.

Le capital investi ne bénéficie d’aucune garantie ni de protection. En investissant dans une SCPI, il existe une exposition au risque spécifique lié à la détention d’un patrimoine immobilier.

Les revenus locatifs potentiels de la SCPI ainsi que la valeur des parts et leur liquidité peuvent varier à la hausse ou à la baisse en fonction de la conjoncture économique et du marché de l’immobilier.

Les revenus générés par les SCPI bénéficient du cadre fiscal de l’assurance-vie. Le client peut procéder à des rachats de parts de SCPI qui seront soumis à la fiscalité des rachats des contrats d’assurance-vie.

Ce placement étant investi en immobilier, sa liquidité peut être limitée, la vente des parts pouvant prendre plusieurs mois dans certains cas. Pour autant, le risque de liquidité apparaît moins élevé dans le cadre d’un contrat d’assurance car l’assureur est tenu d’assurer cette liquidité en cas de rachat ou de dénouement du contrat.

L’acquisition d’unités de comptes représentatives de parts de SCPI doit être envisagée dans une optique de long terme répondant à différents objectifs tels que la diversification du patrimoine, la gestion patrimoniale et la constitution d’un capital ou d’une rente potentielle en vue de la retraite.

Les frais de souscription aux parts de SCPI, souvent moindres qu’en direct, se cumulent aux frais de versement du contrat d’assurance-vie.

Le choix des SCPI en assurance est limité, seuls certains contrats en proposent et les assureurs ont la possibilité de limiter le montant de l’investissement.

Il n’est pas possible de souscrire des parts de SCPI en démembrement et à crédit sous forme d’unités de compte dans le contrat d’assurance.

Les produits structurés sont des instruments financiers complexes qui offrent des couples rendement/risque spécifiques, notamment définis à travers les paramètres suivants : durée d’investissement, risque de perte en capital (partielle ou totale), nature du sous-jacent (actions ou obligataires) etc.